人行发文!严禁电销POS!要求各家自查诱骗押金及其他费用行为

2021-08-24 16:14乌鲁木齐pos机办理-张扬
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近一年,各大投诉网站有关用户被骗POS机押金的案例,数不胜数,其中关于押金、VIP服务费的投诉量比例占比最高。


前段时间,嘉联支付、海科、乐刷等支付公司纷纷发文表示禁止代理商在展业过程中以欺诈或者诱导的方式进行业务宣传及推广,同时也对多名代理商进行了处罚。


POS圈支付网也曾多次发文提醒,随着投诉量的剧增,已经引起了相关监管部门的重视。


近日中国人民银行营业管理部就发布了《支付业务风险提示》( 2021年第1期)。



《以下为“风险提示”全文》


近期,营业管理部接到举报反映,个别支付机构外包服务机构在特约商户推荐中,诱导客户以刷卡消费形式扣取POS机具“押金”,并反复更改“押金”收取规则。该事件暴露出部分外包服务机构以诱骗、误导方式进行业务宣传与推广;支付机构存在对外包机构尽职调查审慎性不足、受理终端与资金结算管理不到位的情况。现将有关风险情况提示如下:


一、风险事件情况


(一)2021年4月,部分群众接到某支付机构外包服务商的POS机业务推广电话;沟通中,业务员称为客户免费更换POS机不收取任何押金、费用。客户装机后,业务员告知须刷卡 1001元才能“激活”使用。客户以在该机具刷卡形式支付后,又被扣除299元“押金”未予结算,经询支付机构后告知须6个月后返还。


(二)2021年5月,部分群众接到某支付机构外包服务商的POS机业务推广电话;沟通中,业务员承诺使用POS机仅需缴纳99元押金,且可于收到POS机“激活”后当日退还;经同意后,该外包服务商向用户提供了某支付机构POS机具;用户“激活”POS 机后以在该机具刷卡形式支付了相应押金,但相关资金未能正常结算到账;该外包服务商业务员后再次引导用户多次在机具上刷卡付款,相关资金均未依约结算。


二、风险特征与存在的问题


(一)银行卡受理终端管理不严。外包服务商以电话方式推销支付机构POS机具,后要求用户以刷卡付费形式“激活”POS机,并扣押相关刷卡资金,存在变相售卖POS机具的行为。暴露出个别支付机构在银行卡受理终端管理方面不严格的问题。


(二)银行卡收单业务推广不当。外包服务机构在推广业务时,未准确披露收单机构名称,开展真实、合理的宣传活动。未明确解释POS机具“押金”及相关增值服务费用收取具体情况,未准确披露收费项目与收费标准。暴露出个别支付机构在银行卡受理终端业务推广方面,存在误导消费者与不当宣传问题。


(三)外包服务机构管理亟待完善。上述事件反映出支付机构片面追求业务拓展,对合作外包服务机构的市场准入把关不严,约束不到位,放任了外包服务机构违规开拓市场的行为。


(四)资金结算风险管理制度不到位。支付机构要求用户以在申领POS机刷卡形式支付押金、增值服务费用的行为,未能根据受理银行卡交易的真实场景开展交易。且支付机构收取交易资金后,在未获得用户明确授权同意情况下予以扣押,未按协议约定及时结算到特约商户收单银行账户。反映出支付机构在资金结算管理方面,存在制度执行不到位的情况。


三、工作要求


(一)强化受理终端及其入网管理。各支付机构应进一步完善受理终端管理制度,明确受理终端布放、参数设置、日常维护等各环节管理措施。严禁通过网销、电销等形式,买卖POS机等业务受理终端,或以“货到付款”、收取“押金”等形式变相买卖业务受理终端的行为。


(二)规范收单业务宣传推广行为。各支付机构在推广业务时,应当围绕服务质量、安全保障等进行真实、合理的广告宣传,准确披露收单机构名称及联系方式。不得开展“零扣率”、“秒到账”等涉嫌不正当竞争、误导性或者违法违规的宣传活动。


( 三)加强外包服务机构管理。各支付机构应加强自查自纠,持续筛查本公司与外包服务机构违规售卖或变相售卖受理终端的行为。在合同签署、业务规范、违约制裁等方面重点加强对外包服务机构的准入管理。采取有效手段加强巡查、侦测,严格处置。切实防范代理环节各项风险。


(四)严格资金结算管理。各支付机构应进一步健全资金结算风险管理制度,按协议约定及时将交易资金结算到特约商户的收单银行结算账户。不得以冻结或划扣特约商户待结算资金的形式,收取“押金”或其他增值服务费用。严禁一切形式挪用特约商户待结算资金


(五)妥善处理金融消费者纠纷与投诉。支付机构向用户提供POS机等产品或服务,应当遵循自愿、平等、公平、诚实信用的原则。披露产品与服务内容时,应做到及时、真实、准确、全面。严禁开展虚假、欺诈、隐瞒或者引人误解的宣传营销活动。切实承担金融消费者权益保护主体责任。


中国人民银行营业管理部

2021年6月18日

再次提醒,所有电话、短信营销POS机的行为均为诈骗!!!


电话销售、短信销售POS机违规手段和风险
有市场就有竞争这很正常,但有些人使用非法手段获取别的品牌用户个人信息,并冒充“某某官方客服”,以“换取低费率机器”、“享受低费率的优惠”为噱头,进行营销欺骗,这就会给普通用户带来了很多不可控的风险。


手段1、短信运营商处购买某家支付公司的客户信息,或者黑渠道购买客户信息。


手段2、编辑一套话术,自称自己是POS机代理商、运营中心、总部、官方等,之前客户办理的机器就是我们的,但由于费率高了,我们换新产品了,现在所有老用户都需要更换一下,留个地址就行了,收取押金邮费到付。


手段3、欺骗及软威胁:欺骗客户手中的POS机不能使用了,公司倒闭了或者刷卡不到账等等使客户心中有疑虑,从而达到切机目的。


风险4、用户通过短信、电话购买POS机具,很可能会遇到刷卡不到账、资金二清的情况。甚至可能购买到被改装的机具,如“侧录机”,不法分子通过盗取持卡人信息、制作成克隆卡,进行非法套现、提现等,进行金融诈骗等犯罪。


风险5、这种途径购买的设备还存在卖家不明、买家不明、使用人不明、交易信息不明等多种信息不明确问题,同时还存在无法确保商户是否为依法设立、经营业务合法合规、未被不法分子利用,从事盗刷、套现、洗钱等违法行为。


目前,公安部持续对网销电销POS机具等违规问题高度关注,并已成功侦破了不少与网销、电销POS机具相关的诈骗案件。


19年,河南新乡延津警方破获了一起利用POS机盗刷被害人银行卡的系列案件,抓获利用POS机和ATM机盗刷银行卡的犯罪嫌疑人共13人。


无独有偶,也在19年,四川省公安厅召开反诈劝阻专线96086联动宣传新闻通气会。在通气会现场,省公安厅刑侦局相关负责人披露了近期发生的电信网络诈骗典型案例。其中成都熊某等人电销POS、代办信用卡诈骗案被通报,抓获犯罪嫌疑人97人,刑事拘留79人,核查到受害人数千名。


根据《刑法》第二百一十九条规定:

以盗窃、利诱、胁迫或者其他不正当手段获取权利人的商业秘密的有下列侵犯商业秘密行为,给商业秘密的权利人造成重大损失的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金;造成特别严重后果的,处三年以上七年以下有期徒刑,并处罚金。




举报电销POS攻略



收集信息

对方的电销电话,了解推销的产品品牌,尽可能电话录音,加对方微信,收集电销设备。


举报机构

12321网络不良与垃圾信息举报受理中心(以下简称"12321举报中心")是中国互联网协会受工业和信息化部委托设立的举报受理机构。负责协助工业和信息化部承担关于互联网、移动电话网、固定电话网等各种形式信息通信网络及电信业务中不良与垃圾信息的举报受理、调查分析以及查处工作。


举报途径

一、微信举报

关注"12321举报中心"公众账号, 点击"我要举报"再选择“举报诈骗电话”,或直接公众号内发送文字、语音、截图举报。


二、微博举报

关注"12321举报中心",发送私信或@12321举报中心进行举报。


三、支付宝举报

打开支付宝首页,点击更多,找到城市服务,在城市服务的办事大厅一栏中选择“更多服务”,在综合一栏中选择“网络不良信息举报”,再选择“举报诈骗电话”,之后进行举报即可。


四、电话举报:

1、各大支付机构客服热线

2、12321举报中心:010-12321


五、运营商举报

1、拨打各运营商的客服电话,根据语音提示选择“投诉”,进行举报

2、编辑骚扰号码 + * + 骚扰短信内容发送至各大运营商客服号后加999

如电信用户:10000999进行举报(不收取短信通讯费)



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